Trang chủKiến ThứcCách tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm trong năm 2023

Cách tính lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm trong năm 2023

Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng là một hình thức đầu tư sinh lời an toàn, ít rủi ro, ngày càng được nhiều người lựa chọn. Bên cạnh việc tìm và lựa chọn một ngân hàng uy tín để “chọn mặt gửi vàng”, thì các khách hàng cũng rất quan tâm đến lãi suất của ngân hàng. Vậy làm sao để tính lãi suất ngân hàng. Hãy cùng tìm câu trả lời thông qua bài viết dưới đây. 

Lãi suất ngân hàng là gì?

Để biết được cách tính lãi suất ngân hàng, thì bạn cần phải hiểu được lãi suất ngân hàng là gì?

Tiền lãi là số tiền mà bạn phải trả cho tổ chức hay cá nhân khi bạn vay tiền từ họ. Còn lãi suất là tỷ lệ mà theo đó người vay phải trả cho người cho vay. Từ đó, có thể hiểu lãi suất ngân hàng là  tỷ lệ phần trăm giữa số tiền tiết kiệm gửi vào hoặc của ngân hàng cho vay cùng với một mức lãi trong một thời hạn nhất định được ngân hàng quy định hoặc thông qua thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay.

Lãi suất ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là gì?

Ví dụ như bạn muốn vay ngân hàng 10 triệu đồng một khoản tiền để làm ăn. Ngân hàng đồng ý cho vay nhưng bù lại bạn phải đưa cho họ 10% mỗi năm số tiền đã mượn. Trong đây, 10% chính là lãi suất mà bạn phải trả cho ngân hàng vì đã sử dụng dịch vụ của họ, và mỗi năm bạn phải đưa cho họ 1 triệu đồng tiền lãi cho đến khi bạn trả hết số nợ ban đầu.

Vậy số tiền 10 triệu mà ngân hàng cho bạn vay là lấy từ đâu? Cách đầu tiên là ngân hàng sẽ huy động vốn từ người dân. Ví dụ như bạn tích góp được dư 10 triệu và quyết định gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Và bạn sẽ nhận được tiền lãi tương ứng mức lãi suất của ngân hàng định kỳ.

Các loại lãi suất ngân hàng thông dụng

Hiện nay, dựa vào các đặc tính khác nhau mà lãi suất được chia ra thành rất nhiều loại. Dưới đây là những loại lãi suất thông dụng, phổ biến nhất mà bạn có thể tham khảo trước khi gửi hoặc vay vốn từ ngân hàng.

Các loại lãi suất thông dụng
Các loại lãi suất thông dụng
  • Lãi suất ngân hàng gửi tiết kiệm

Là lãi suất ngân hàng sẽ phải trả theo định kỳ cho bạn khi gửi tiết kiệm.

  • Lãi suất ngân hàng cho vay

Đây là lãi suất mà người vay tiền ngân hàng cần phải trả cho ngân hàng.

  • Lãi suất ngân hàng thả nổi

Lãi suất này sẽ được điều chỉnh theo định kỳ tuỳ theo thoả thuận giữa người vay và ngân hàng.

  • Lãi suất ngân hàng tín dụng

Lãi suất mà bạn trả cho tổ chức tín dụng thông qua thỏa thuận từ trước.

  • Lãi suất chiết khấu ngân hàng

Đây là loại lãi suất mà ngân hàng trung ương áp dụng cho các ngân hàng thương mại.

  • Lãi suất ngân hàng cơ bản

Là lãi suất thường được các ngân hàng dựa vào để làm cơ sở cho các hoạt động, dự định về lãi suất kinh doanh

  • Lãi suất liên ngân hàng

Đây là loại lãi suất cầu nối giữa nhiều ngân hàng với nhau.

Cách tính lãi suất ngân hàng

  • Lãi suất ngân hàng không kỳ hạn

Đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì người gửi tiền có thể rút lấy tiền ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào.

Công thức tính lãi suất cho trường hợp này như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/365

Cách tính lãi suất ngân hàng
Cách tính lãi suất ngân hàng
  • Lãi suất ngân hàng tiết kiệm có kỳ hạn

Với loại hình gửi tiết kiệm, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu như gửi tiết kiệm hàng tháng, theo quý hay theo năm. Khi bạn gửi tiền tiết kiệm có thời hạn nghĩa là sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó.

Công thức tính mức lãi suất cho trường hợp này như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/365.

Hoặc

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn so với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ có mức lãi suất ngân hàng cao hơn.

Cách vay tiền ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay thật kỹ

Bạn có thể tham khảo danh sách hồ sơ dưới đây:

Giấy tờ tùy thân

  • CMND/CCCD của người vay
  • Sổ hộ khẩu của người vay
  • Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Nếu có)

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vay của khách hàng

  • Đơn/ hợp đồng yêu cầu vay vốn
  • Hợp đồng mua/ bán nhà,đất cộng với sổ đỏ nhà, đất cần mua/ bán
  • Hợp đồng mua bán xe

Giấy tờ chứng minh thu nhập bản thân

  • Hợp đồng/ giấy tờ lao động có xác nhận của cơ quan hoặc công ty đang làm việc
  • Bản sao kê lương thu nhập từ 3 tháng đến 6 tháng gần nhất

Đây là danh mục hồ sơ tham khảo. Để tốt nhất khách hàng nên liên lạc trước với ngân hàng để biết chính xác hồ sơ, những giấy tờ cần phải mang theo.

Cách vay tiền ngân hàng
Cách vay tiền ngân hàng

Bước 2: Đến phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của ngân hàng bạn chọn. Nộp hồ sơ tại quầy. Sau khi hồ sơ được tiếp nhận, ngân hàng sẽ thẩm định khoản cấp tín dụng và thông báo kết quả đến khách hàng trong thời gian quy định.

Bước 3: Sau khi có kết quả, khách hàng tiến hành ký kết các hồ sơ/ hợp đồng ngân hàng cung cấp và hoàn thiện các thủ tục còn lại.

Bước 4: Khách hàng nhận được vốn vay giải ngân và thực hiện thanh toán nợ và lãi suất theo quy định của ngân hàng.

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng

Để gửi tiết kiệm vào ngân hàng hàng, việc đầu tiên bạn cần làm là mở sổ tiết kiệm

Cách gửi tiết kiệm ngân hàng
Cách gửi tiết kiệm ngân hàng

Giao dịch tại quầy

Bước 1: Mang theo CMND/ CCCD/ hộ chiếu đến chi nhánh hay phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng mà bạn chọn.

Bước 2: Hoàn tất các thủ tục, giấy tờ đăng ký mở sổ theo hướng dẫn của nhân viên.

Bước 3: Đưa nhân viên số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm, chọn kỳ hạn và tiến hành in ấn, ký kết để hoàn tất thủ tục.

Bước 4: Nhận sổ tiết kiệm từ nhân viên

Giao dịch online

Bước 1: Mở tài khoản Internet Banking của ngân hàng bạn chọn

Bước 2: Tiếp đó, đăng nhập vào tài khoản ngân hàng

Bước 3: Nhấn vào mục Sổ tiết kiệm trên giao diện chính, sau đó thực hiện nhập số tiền gửi, chọn kỳ hạn gửi và thời hạn gửi để hoàn tất thủ tục

Bước 4: Nhận và nhập mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký và hoàn tất giao dịch.

Bí quyết gửi tiết kiệm ngân hàng sao cho lời nhất

Để gửi tiết kiệm ngân hàng được lời nhất, quý khách hàng có thể tham khảo các tiêu chí được tổng hợp dưới đây:

Bí quyết gửi tiết kiệm ngân hàng sao chọn lời nhất
Bí quyết gửi tiết kiệm ngân hàng sao chọn lời nhất
  • Lựa chọn gói kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của mình:

Khi bạn lựa chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng với kỳ hạn càng dài thì tiền lãi bạn nhận về được sẽ càng cao. Tuy nhiên cũng nên cân nhắc lựa chọn một kỳ hạn phù hợp vì trong khoảng thời gian dài từ 1-3 năm thì số tiền đôi khi cũng có nhiều cơ hội để sử dụng.

  • Đăng ký mở thêm nhiều sổ tiết kiệm

Không nên gửi hết tất cả số tiền vào chung một sổ tiết kiệm. Nếu bạn chia số tiền nhỏ ra gửi vào nhiều sổ tiết kiệm thì bạn có thể dễ dàng kiểm soát được tài chính. Nếu bạn cần rút một khoản tiền bất chợt thì vẫn không ảnh hưởng đến số tiền tiết kiệm còn lại.

  • Lựa chọn ngân hàng uy tín, an toàn với mức lãi suất ưu đãi nhất

Bạn cần biết không phải ngân hàng nào lớn là sẽ có mức lãi suất cao. Lãi suất cao hay thấp còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác từ ngân hàng. Thông thường các ngân hàng lớn, uy tín thường có mức lãi suất trung bình còn những ngân hàng mới thành lập có những chính sách ưu đãi khách hàng mới có mức lãi suất cao.

  • Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến so với gửi tại quầy thường có mức cao hơn.

Đa số các ngân hàng đều áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất tiền gửi cho những khách hàng gửi tiết kiệm với hình thức trực tuyến. Mức lãi suất được cộng thêm thường từ 0,2% – 0,3%.

  • Trừ những trường hợp không thể khả kháng bạn không nên rút tiền trước hạn

Nếu bạn rút tiền tiết kiệm trước hạn đã thỏa thuận thì bạn sẽ chỉ được hưởng một mức lãi suất rất nhỏ thường là 0,5% – 1%/năm.

  • Nên cân nhắc tới các khuyến mãi, ưu đãi đi kèm của ngân hàng

Các ưu đãi, khuyến mãi là yếu tố mà các bạn nên để tâm khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. Đa số các ngân hàng mới ra sẽ có nhiều ưu đãi khuyến mãi đi kèm và mức lãi suất cao hơn.

  • Tận dụng lãi suất kép trong gửi tiết kiệm để gia tăng lợi nhuận qua các năm.

Nếu bạn biết cách tận dụng lãi suất kép của ngân hàng thì lãi suất theo thời gian sẽ ngày càng tăng kéo theo mức tiền sau này thu về sẽ càng lớn.

Kết luận

Hình thức gửi tiết kiệm hay vay vốn ngân hàng đang ngày càng được nhiều người ưa chuộng. Bên cạnh việc lựa chọn một ngân hàng an toàn, uy tín. Khách hàng cũng nên biết cách hoặc những điều cần lưu ý khi thực hiện giao dịch. Hy vọng những thông tin của Nhật ký Traders trên đây sẽ giúp các bạn biết cách tính lãi suất ngân hàng chính xác, hiệu quả.

BÀI VIẾT LIÊN QUAN KHÁC
Theo dõi
Thông báo của
guest

0 Góp ý
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận
BÀI VIẾT NỔI BẬT